很多人在濃濃的人情壓力下，買了許多XXX終身醫療險，通常這類險種保費貴、保障低，理賠時根本不夠，唯一的好處就是終身。
導致很多人在得了病之後才發現，怎麼他也繳三萬元的保費，我也繳三萬元的保費，可是理賠下來的金額卻不同呢？
如今科技愈來愈發達，網路上的資訊隨便一找也都找得到各家保單的條款，別再說「你不知道了。」
當你在責怪你的業務員沒說清楚的時候，請你也先問問自己是否已經做好完善的功課，才買下這張保單的。(相信你沒有，曾經的我也是。)
Q：做保險遇到的第一個難解的問題，我該不該解掉我的XXX終生醫療險？
經濟面、時間面：
如果有學過經濟學的朋友們，應該對於「機會成本」這個名詞並不陌生，機會成本又稱為擇一成本，替代性成本，所謂機會成本就是擁有某種時間或資源的時候，而失去其他時間或其他商品的機會。
換句話說，我只有一個小時的時間，如果我選擇打電動娛樂的話(終身醫療)，那我就得犧牲讀書的時間(定期醫療)。
而如果選擇利用這一個小時讀書，那我就得犧牲打電動娛樂的時間，這就是機會成本。
時間，也是成本，永遠別小看複利的力量。
假設以三萬元的10%的複利，十年會給你7萬，三十年給你52萬，五十年給你352萬。
所以你損失的可能不只三萬的機會成本，是352萬的機會成本。
保障面：
1. 就得先檢視你保單的住院、實支實付等商品夠不夠多，範圍夠不夠大，理賠的金額等。
2. 能有在多餘的預算在加上去嗎，買了三家終身醫療，一年保費繳了快十萬，可以接受在多三萬買其他定期險，那OK不需要解約。
3. 一年保費繳十萬，還有先生、兒子、女兒、公公、婆婆、爸爸、媽媽，全家保費上百萬，壓的喘不過氣來，可以考慮解掉吧，因為一旦其中一個人出事，保證不是喘不過氣來，而是直接壓扁了。
健康面：
如果已經有慢性疾病或殘疾了，就別解掉了，因為其他保險公司不會收你的，好好守著你的終身醫療險，它會很重要==….。
所以結論呢，終身險要不要解除，絕對因人而異，如果保障足夠了，身體也健康，也有閒錢愛買幾張就買幾張，但是本身若是預算有限的話，那真的就得精打細算一點。
並非舊保單就不好喔，有些保單絕種了，反而現在要買買不到。
Q：我買了XXX儲蓄險，發現IRR值才1%多，我該不該解掉去買投資型保險，或者乾脆去存股，利率還有5%~8%？
這個是我昨天看到的一位朋友詢問的，該不該解掉儲蓄險去買股票。
首先先從心理面探討，當初你買儲蓄險的原因是不是就想要逼迫自己存錢，如今看到別人存股每個月有5%~8%獲利，心動了?
任何投資商品都有風險，報酬率愈高，承擔的風險相對要大，不要說是5%~8%，Maggie媽還看過投資工具獲利有15%~20%的工具，你今天聽到了8%很心動，明天會不會又看到了20%很誘人，將儲蓄險解掉買股票，又將股票領出買更高投資風險的東西。
想想當初買儲蓄險的初衷吧，我記得我一畢業後進入銀行工作的第一年，我就買了一張儲蓄險，每個月繳1萬元，當時對於還是社會新鮮人來講，等於三分之一的薪水，中途很想放棄繳，想離職又害怕沒薪水，於是咬牙硬撐不敢離職，省吃儉用，六年過了也繳完了。
之後就想說先讓自己休息一段時間不存錢，結果我發現沒有人強迫我儲蓄，我便不再開始記帳，花費也比較隨意，最終明明該年收入比較多，卻存的比以前還要少的錢。
當然有些人會說，我對自己的金錢控管能力非常強，我會斤斤計較每一分錢的投資報酬率，那我覺得儲蓄險也許就不適合你。
但是如果你是跟Maggie媽這種比較被動式的，需要有個東西來約束自己的，那我建議買張儲蓄險吧，買下去之後你就會想辦法開源節流的。
