案例分享：投保時，並不知道貨物已經消滅，仍可向保險公司理賠嗎？

案例一：甲公司出口一批貨物，在同年21日向保險公司投保，卻不知該貨物早在19日沉默滅失，保險公司以承保時，投保標的以消滅知事實，拒絕給付？

Ans：依據保險契約法的規定，標定物若在訂定契約時，危險已經發生或東西已經消滅了，契約是無效的，但是若被保險人訂定契約時，並不知道東西到底尚有無存在，那麼保險公司仍可以拒絕理賠嗎？

依據最高法院86年台上字3527號判決：「依據保險法第51條第1項規定，按保險契約訂定時，保險標的之危險已發生或已消滅者，其契約無效。但為當事人雙方所不知者，不再此限。保險法第五十一條第一項定有明文…….」

上述來講，對於危險事故，要保人與被保險人應該要都不知情，追溯保險契約才會有效。(所謂追溯保險契約，即保險契約本以承保具客觀不確定性之危險事故為原則，欲投保訂約前之危險，必須當事人間以特約將事實之保險始點題前於訂約前之適當時點者。

白話文：就是倘若甲公司在跟保險公司簽訂保單的時候，他並不知道，他的貨物已經沉沒到海底了，保險公司就要賠，倘若甲公司明知貨物已經沉入海底，還跟保險公司要求理賠的話，那保險公司就不用裡賠。

倘被上訴人係於同年月19日沉沒，此項消息隔日在中國時報、自由時報及其他報紙都有刊登，被上訴人也承認公司有訂中國時報急自由時報，那能不能認定被上人已經知道危險已經發生了？」

至於上行說的，就屬於舉證部分，並不列在保險探討範圍內，但是依照葉啟洲教授的見解，他認為這個應該不能認列為追訴保險契約，倘若當事人並沒有約定將保險責任，提前到貨物裝載時間開始，那解釋應該認定為「現在保險」，保險公司只要對保險契約訂訂後的危險負責，有興趣的朋友可以參考葉教授的書籍。