車險這險種其實很多保險業務員是不主推的，原因是…錢少事多很繁雜。
如果又遇到車禍糾紛，有的時候還得陪客戶調解，調解三次沒成功還得上法院，所以很多業務員是乾脆不賣車險的，讓客戶直接找汽車業務員購買，Maggie就覺得奇怪，那些車商的業務員怎麼就不陪跑，反而是保經的業務員忙於奔走= =。
Maggie有遇過同事很喜歡看車禍，不是……幫人家解決車禍糾紛，所以幾乎每年都在幫人處理車禍糾紛，處理次數多了，大多也都會知道流程走向，以下簡單跟大家說明一下，為什麼用女生名義買車險會比較便宜？
下列總共分為三個險種介紹：車體險、第三責任險、汽車強制險，這三種係數是分開算的，所以大家不要搞混了。
一、車體險。
● 所謂的車體險，就是自己的車子(不是別人喔)損害時請求保險公司理賠，通常分為三種甲式、乙式、丙式，丙式是最基礎的，除了是撞到車會理賠外，其餘一概不理賠；乙式則是多了幾項電擊、火災、爆炸等原因造成車子損傷；甲式幾乎全保了，除了不保事項之外，其餘都可以理賠，但是甲式的保費也是最貴的，通常一百萬的新車一年約三到四萬的保費。
| 險種 | 甲式 | 乙式 | 丙式 |
| 保費=汽車價值x | 1/10 | 1/20 | 1/50 |
| 碰撞、傾覆 | ○ | ○ | 僅車碰車 |
| 火災 | ○ | ○ | × |
| 閃電、雷擊 | ○ | ○ | × |
| 爆炸 | ○ | ○ | × |
| 拋擲物或墜落物 | ○ | ○ | × |
| 第三者之非善意行為 | ○ | × | × |
| 不屬於不保事項 | ○ | × | × |
● 車體險也會根據性別來規劃保費，根據保險公司大數據統計下，女生肇事的比例要比男生低，且隨著年紀愈長，肇事的比例也會逐漸下降，所以年紀大的女性的係數通常比較低，下列就是各年紀及性別的係數，係數最低的年齡是落在30歲～60歲的女性。
| 男性 | 女性 | |
| 20歲(含)以下 | 1.89 | 1.70 |
| 超過20歲至25歲(含)以下 | 1.74 | 1.57 |
| 超過25歲至30歲(含)以下 | 1.15 | 1.04 |
| 超過30歲至60歲(含)以下 | 1.00 | 0.90 |
| 超過60歲至70歲(含)以下 | 1.07 | 0.96 |
| 70歲以上者 | 1.07 | 0.96 |
Q：甲式不保事項有哪些？
1. 因敵人侵略、外敵行為、戰爭或類似戰爭之行為(不論宣戰與否)、叛亂、內戰、軍事演習或政府機關之徵用、充公、沒收、扣押或破壞所致者。
2. 因核子反應、核子能輻射或放射性污染所致者。
被保險人或被保險汽車所有人、使用人、管理人或駕駛人之故意或唆使之行為所致者。
3. 被保險汽車因出租與人或作收受報酬載運乘客或貨物等類似行為之使用所致者。
4. 因違反道路交通管理處罰條例第二十一條、第二十一條之一、第二十二條第一項第一款至第六款規定情形之一而駕駛被保險汽車。
被保險人因吸毒、服用安非他命、大麻、海洛因、鴉片或服用、施打其他違禁藥物，駕駛被保險汽車所致者。
5. 駕駛被保險汽車從事犯罪或逃避合法逮捕之行為所致者。
因下列事項所致之賠償責任或被保險汽車之毀損滅失，非經本公司書面同意加保者，本公司不負賠償之責：
6. 因罷工、暴動或民眾騷擾所致。
7. 被保險汽車因供教練開車或參加競賽或為競賽開道或試驗效能或測驗速度所致。
8. 被保險人或駕駛人因受酒類影響駕駛被保險汽車所致。
9. 前項第三款所稱受酒類影響係指飲用酒類或其他類似物後駕駛汽車，其吐氣或血液中所含酒精濃度超過道路交通管理法規規定之標準。
10.被保險人因被保險汽車之毀損滅失所致之附帶損失，包括貶值及不能使用之損失。
11.因腐蝕、銹垢或自然耗損之毀損。
12.非因外來意外事故直接所致機件損壞或電器及機械之故障。或因底盤碰撞致漏油、漏水所衍生之毀損滅失。
13.置存於被保險汽車內之衣物、用品、工具、未固定裝置於車上之零件或配件之毀損滅失。
14.輪胎、備胎 (包括內胎、外胎、鋼圈及輪帽) 單獨毀損或受第三人之惡意破壞所致之毀損滅失。
15.因遭受竊盜、搶奪、強盜所致之毀損滅失。
16.被保險汽車發生承保之危險事故後肇事逃逸者或肇事逃逸過程發生承保之危險事故者，本公司不負賠償之責。
17.在出租予人或有償載運乘客或貨物、出售、附條件買賣、出質、留置權等債務關係存續期間所發生之毀損滅失。
18.因颱風、龍捲風、地震、海嘯、冰雹、洪水、因雨積水或土石流所致之毀損滅失。
- 肇事賠款紀錄。
保險公司為了鼓勵駕駛人小心駕駛，只要當年度沒有出險紀錄，隔年就可以調降保費，反之，如果當年度有出險紀錄，隔年保費可能就會調漲。
※賠款記錄點數=無賠款年度點數+賠款次數點數。
例如車主投保後三年內理賠次數有兩次，點數1對應到係數則是0.2，接下來三年都沒有理賠，則是0.2+(-0.6)=-0.4
| 無賠款年度 | 點數 | 係數 | 過去3年賠款次數 | 點數 | 係數 |
| 3年 | -3 | -0.6 | 1次 | 0 | 0 |
| 2年 | -2 | -0.4 | 2次 | 1 | 0.2 |
| 1年 | -1 | -0.2 | 3次 | 2 | 0.4 |
| 0年 | 0 | 0 | 4次 | 3 | 0.6 |
如果大家自己不會算，可以直接在保險單上，就能看見自己哪一個係數，係數愈高保費則是愈貴。
Q：車體險的保險費公式？
車體險的計算公式：基本保費X汽車製造年度及費率代號係數X(年齡及性別+理賠紀錄係數)
二、第三責任險的理賠係數。
講完車體險，要跟大家說說第三責任險，它跟車體險有甚麼不同呢？
簡單記，車體險是賠自己的車子，第三責任險是賠對方的人或車子；一個是自己，一個是別人，Maggie建議你可以不買車體險，但是絕對不能不買第三責任險。
首次投保第三責任險，以「等級4」來計算，當年度肇事則增加3級(+30%)；若當年度都沒有沒有肇事，則降低1級(-10%)；第三責任險跟車體險的肇事紀錄是分開計算的，第三責任肇事紀錄共分為19個等級如下：
| 等級 | 係數 | 等級 | 係數 |
| 1. | -0.30 | 11. | 0 |
| 2. | -0.20 | 12. | 1 |
| 3. | -0.10 | 13. | 2 |
| 4. | 0.00 | 14. | 3 |
| 5. | 0.10 | 15. | 3 |
| 6. | 0.20 | 16. | 3 |
| 7. | 0.30 | 17. | 3 |
| 8. | 0.40 | 18. | 3 |
| 9. | 0.50 | 19. | 3 |
| 10. | 0.60 | 3 |
四、強制險的理賠係數。
汽車強制險是政府規定的強制保險，沒有投保的車主將會連續罰緩。
女性與男性的保險費也會不同。
| 男性 | 女性 | |
| 20歲(含)以下 | 2.50 | 1.66 |
| 超過20歲至25歲(含)以下 | 2.30 | 1.53 |
| 超過25歲至30歲(含)以下 | 1.47 | 1.06 |
| 超過30歲至60歲(含)以下 | 1.00 | 0.92 |
| 60以上 | 1.05 | 0.79 |
從未投保過的人以「等級4」計算，當年度若有肇事紀錄則+3級，若無肇事紀錄則是-1級，其係數表格如下，最高到10級。
| 等級 | 係數 | 等級 | 係數 |
| 1 | 0.70 | 6 | 1.20 |
| 2 | 0.74 | 7 | 1.30 |
| 3 | 0.82 | 8 | 1.40 |
| 4 | 1.00 | 9 | 1.50 |
| 5 | 1.10 | 10 | 1.60 |
Q：汽車強制險的計算公式如何？
總保費={基本純保費 x（年齡及性別係數＋肇事紀錄等級係數 -1）＋保險人業務費用＋健權本保險費用} / (1-汽車特別補償基金提撥率 – 安定基金提存率) ＋酒後駕車加費
重點整理：
1. 三種險種都有「從人因素」女性低於男性，故用女性的名字來購買車險最划算。
2. 肇事紀錄：
| 強制險 | 過去1年理賠1次，隔年費率加3級；理賠2次，隔年費率加6級，依此類推。 |
| 第三人責任險 | 過去1年理賠1次，隔年費率加 0.30，也就是加3級；理賠2次，隔年費率加0.60，也就是加6級，依此類推。 |
| 車體險 | 過去3年賠款次數，1次記0點，2次記1點，3次記2點，依此類推。每1點代表費率加0.2。 |
3. 車險是跟著被保險人，所以即便將車子借給朋友或親人，結果車撞壞了需要理賠，都會算在被保險人上面，以至於被保險人名下所有的車輛的保費都會提高，所以各位朋友借車時要再三謹慎。
4. 車禍當下最好還是報警為好，作為將來保險公司的理賠紀錄，倘若事後有糾紛，又沒有三聯單紀錄，保險公司可能會以「未通知」為由拒絕理賠，所以各位車主千完別嫌麻煩草率了事，最後得不償失。
5. 如果想查詢你的強制險，可上網輸入身分證及車牌號碼，就可以知道你投保的保險公司以及下載電子保險證，網址如下：https://ecard.cali.org.tw/PPCP_QRY/
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