近年來民眾對於風險分散愈來愈重視，紛紛考慮想買到第二或第三間實支實付，只是光想到家裡四口人，還需要搭配四張主約，每年要增加的保險費不斐，可是若能適時的利用眷屬附約，便能省下上萬元的保險費。
何謂眷屬保險附約呢？
「眷屬附約」指由一人購買主約當作「主被保險人」，而其配偶或子女可以用眷屬的身分購買附約依附在此被保險人下面，簡單說可以與配偶、子女共用一張主約，省下主約的保費。
以一家四口來說，爸爸、媽媽、哥哥、妹妹四口人，多半會建議用媽媽作為主被保險人，而爸爸、哥哥、妹妹三人則用”眷屬附約被保險人”承保，因為女生的保費比較便宜，而且依據人口統計表示，女性的平均壽命也比男性還要長。
但是，眷屬附約雖然可以省錢，卻存在著一些風險。
Q：如果媽媽身故了，爸爸、哥哥、妹妹這三個人的附約，會一同消失嗎？
如果主被保險身故了，如果附約並沒有延續批註條款，那麼爸爸、哥哥、妹妹的附約就不能再繼續承保，除了身故之外，還包括媽媽可能一級失能、終身類型的保險額度用光了等等原因，都有可能造成主被保險人契約消失，附約一併消失。
Q：如果夫妻兩人離婚了，那麼爸爸的保險仍存在嗎？
所謂配偶「配偶」，指本附約有效期間內，與主契約被保險人「存有合法婚姻關係」者，合法婚姻關係當然包含同性配偶或異性配偶，離婚之後可能會發生一些道德問題，至於甚麼道德問題大家多看看社會新聞就知道，所以多數保險商品會直接在條款中附帶終止條款，保險期間結束婚姻關係時，保單就會在最後一次繳費期滿後終止。
Q：哥哥、妹妹的眷屬附約最多可以承保到幾歲？
大部分的子女眷屬附約，續保條款都會標示最多可以承保到23歲，保障就會終止，差不多就是大學畢業，但是Maggie有個朋友投保這種眷屬附約，結果小孩在十多歲被檢查出有重大疾病，所以到了23歲後他自己也沒辦法再買保險，所以建議如果有預算還是為每一位小孩單獨買張完整的保險，而且小孩年紀小，主約大多也不貴。
Q：甚麼是延續批註條款？
部分保險商品，就算主被保險人身故後，附約也可以繼續有效，可以看我之前整理的延續批註條款。
Q：主約得用甚麼，所有附約都可以眷屬保險嗎？
並不是所有主約都可以附加眷屬保險，也並不是每個附約都可以用「眷屬附約」的形式來投保，通常有開放意外險、實支實付、失能險、癌症險等而已，假如你想購買的附約不能以眷屬附約形式購買，你還是得另外購買主約來購買附約。
Q：除了配偶、子女，那我可以眷屬父親或母親嗎？
目前眷屬多數是開放配偶和子女，父母親通常很少，兄弟姊妹當然也沒有。
Maggie的建議
以上述例子一家四口來說，建議四個人先有基本的保險(包含醫療、意外、重大、癌症、失能等)，若想要雙、三家實支意外險可以先用產險來補足，保費低CP值高，至於想要醫療的雙實支則會建議以家庭經濟主要支出者為先，爸爸、媽媽兩個人先投保，預算不足就由媽媽為主被保險人，爸爸、哥哥、妹妹用眷屬附約附加上去，當然如果預算足夠，還是建議四個人各出一張單子，畢竟眷屬附約保險還是有風險存在。
以上就是Maggie的一些建議，有其他保險問題歡迎來信詢問Email：maggie3943943@gmail.com
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