(圖片取自Pexels，攝影師Bran)
前幾天在網路上看到跨性別這個名詞，我只聽過同性戀、雙性戀，「跨性別」還是第一次接觸到，原諒我孤陋寡聞，好奇的情況下，我便查詢了相關資料，原來所謂的跨性別就是「男變女」、「女變男」、「雙性向擇一變性」。
我身邊很多朋友是宗教人士，他們是很反對同性戀或是性向不明的，我其實並不反對，尊重是自由民主最基本的禮儀，只要不要傷害到別人，每個人都有自己選擇的權利。
台灣同婚通過之後，同性戀的朋友自殺率降低了，無論在財產上、保險上，因為有婚姻的關係，也更有保障了，大家只是對自己未知的事情感到害怕，對自己不懂的領域退卻，所以面對跟自己不同的人，難免會排擠。
Q：簡單了解一下何謂雙性人，何謂變性人？
雙性人：因基因、染色體或賀爾蒙的關係，造成人體有兩種性特徵，通常手術的話，會徵求當事人的意願，讓他(她)選擇要變成男性或女性。
變性人：心理性向與生理性向不同，手術通常是男變女，或者女變男。
男變女的話，則是摘除原有男性生殖器官，保留組織改造成女性生殖器官，同時作隆乳手術，手術費用約為35萬。
女變男的話，則是摘除女性生殖器官及乳房，同時增加男人工男性生殖器官，費用比較貴約為60萬～85萬。
以上手術之後，終身都得服用賀爾蒙藥物。
Q：只要想做變性手術，隨時都可以做嗎？
須年滿20歲以上的成年了，經過醫師評估過，評估項目包含智力、適應能力、健康狀況良好、無B肝、無愛滋病、無糖尿病等疾病，同時還須請兩位精神科醫師評估診斷，也得完成精神鑑定報告。
手術之後，經合格醫療機構開具已摘除原有生殖器官診斷書，便可以到戶政機關辦理性別變更，身分證字號重新配號，出生別、更改性別。
Q：變性手術這麼貴，健保可以理賠嗎？
依據健保法第51條規定，下列項目不列入本保險給付範圍：
一、依其他法令應由各級政府負擔費用之醫療服務項目。
二、預防接種及其他由各級政府負擔費用之醫療服務項目。
三、藥癮治療、美容外科手術、非外傷治療性齒列矯正、預防性手術、人工協助生殖技術、「變性手術」。
四、成藥、醫師藥師藥劑生指示藥品。
五、指定醫師、特別護士及護理師。
六、血液。但因緊急傷病經醫師診斷認為必要之輸血，不在此限。
七、人體試驗。
八、日間住院。但精神病照護，不在此限。
九、管灌飲食以外之膳食、病房費差額。
十、病人交通、掛號、證明文件。
十一、義齒、義眼、眼鏡、助聽器、輪椅、拐杖及其他非具積極治療性之裝具。
十二、其他由保險人擬訂，經健保會審議，報主管機關核定公告之診療服務及藥物。
上述第三項的最後一個除外給付項目，就是「變性手術」，不理賠的原因我大致說一下，健保制度是提供醫療保健服務，以達曾進全體國民健康目的，所以健保是全民共享的保障，變性手術通常被認為是美容手術，並未造成身體上健康的問題(……可能他認為心理健康不算健康)，所以美容行為當然保險不給付，有些保險公司甚至會在除外不保裡面，直接寫變性手術不賠，所以一般來說變性手術是不予理賠的。
107年衛福部因糾察院糾正，公告雙性人醫療矯正手術共同建議原則，12歲以下非經專業團隊評估有癌化或生理機能障礙等情形，否則不宜進行性別矯正手術，18歲以上才能自行決定。(雙性人)性器官矯正手術費用，由健保給付。所以在107年之後，健保是可以理賠「雙性人」的手術費用，但是仍需要經醫師評估診斷才行，但是「變性人」仍不行。
Q：那商業保險可以理賠「變性」手術嗎？
目前是不行，依據評議中心《101評2367》過去的爭議案件，被保險人糟保險公司拒賠，評議中心也認為拒賠有理。
申請人因男性性別變性障礙症於X年X月X日至X醫院進行陰莖及睪丸切除術及女性外陰部整形手術。
本件爭點： 本次住院及手術治療是否屬系爭附約約定除外之「外科整型手術」？
依學理而言，申請人之性別認同障礙可有多種治療選擇。變性手術確為選項之一，但並非每個性別認同障礙患者都會選擇變性手術。醫師及衛生署對變性手術的施行均有嚴格的條件限制及評估。主要的評估除診斷的確定、病患的治療意願，還有心理狀態及手術後適應與否。就本案病歷紀錄所見是在符合衛生署規範下所施行的治療，但並不能 因而認定是性別認同障礙症的必要治療。
依認同障礙的病因有生物學因素、心理社會因素與文化因素。但其病況表現應在青春期前後，即學理而言申請人應於 16、7 歲即已發病。 故其病歷所述 17 歲即因性別認同疾病至○○○看診半年，可見其性別認同障礙應為投保前即已存在之病症。
此變性手術，本質上屬於外科整型手術。
(Maggie媽白話文：評議認為變性手術就是外科整形手術，而且認為並非每個有性別障礙的人都會選擇變性手術，所以認為變性手術是非必要手術，不予理賠。)
Q：那既然健保可以理賠雙性人變性手術，那商業保險會理賠嗎？
基本上很難，因為雙性人一出生就帶有兩種性別生殖器官，在保險裡面屬於「既有病例」，既然是既有病例在申請保險的時候，就必須告知在上面，通常都是註記或除外不保，所以雙性人承保成功了，雙性人的變性手術通常也是除外不賠的。
Q：那性別矯正之後，還能夠在投保商業保險嗎？
上述有說到，即使性別改變了，如果術後要再增加壽險、健康險，因為身體都還在適應階段，且這類變性手術須長期吃賀爾蒙的藥物，保險公司恐怕很難會在短時間同意承保，所以建議在手術之前先做規劃的好，投保前也要選擇”保證續保”的險種較為保障。
