今天Maggie跟大家分享的書是，《我用死薪水輕鬆理財賺千萬》，作者是安德魯‧哈藍，書中一開始作者就先詢問讀者，如果你想要成為千萬富翁，你首先想到的會是甚麼職業，律師、醫療人員、企業家、牙醫？
然而作者都不是上述那些職業，他僅僅是一位高中英語老師，一般人的認知高中老師頂多算是中康家庭吧，但就在作者三十多歲的時候，就已經成為”零負債”的千萬富翁。
為什麼作者要強調零負債呢？
這裡要分享作者一個故事，他在2004年曾在新加玻擔任一位美國男孩的家教。
這位男孩的母親，每周六會開著最新的捷豹跑車(約350萬)載男孩回家，他們家的房子很大，而且這位女士還戴著一支高貴的勞力士，看起來就像是個有錢人。
教學告一段落後，女士拿了一張面額150美元的支票給他，然後笑容滿面的談論最近一次海外旅遊。
離開女士家之後，作者便拿著那張支票到街上最近的銀行，將支票存入帳戶裡，結果支票卻跳票了，因為這位女士戶頭裡面沒有足夠的錢。
作者非常錯愕，這麼有錢的家庭，怎麼可能會支票跳票，於是便打電話向女士詢問原因，沒想到女士在電話中請求再給她一週的時間，一週後支票終於兌現了，但作者也無法再擔任她兒子的家教了。
這件事告訴了作者，賺很多的薪水、過著皇室般奢華的生活，但不一定是有錢人。
以下是Maggie列出書中的幾個重點，供大家思考有錢的定義以及如何達成富裕條件：
一、絕對不做有違財富累積的事。
首先我們必須建立「資產」而不是「負債」，簡單來說就是必須「支出」少於「收入」，許多人大學剛畢業，找到了一份好工作，從此便走上高消費之路，當他們拿出信用卡買了一張高檔餐桌時，發現原本的餐具配不上桌子，於是餐具也得買貴的。
再後來他們又覺得屋內餐桌高級了，沙發也得要換一個新的，而他們只需要刷刷信用卡，馬上就會有高級的沙發送過來，然後他們還會需要高級的地毯、高級的視聽娛樂設施、高級的夏威夷之旅，於是不斷地透支信用卡，陷入無止盡的還債惡習。
截至2009年美國資料顯示，擁有價值百萬美元以上豪宅的人，大多「都不是」千萬富翁，相反地他們身價不到100萬美元，而且都背負巨額的房貸，卻過著非常奢侈的生活。
那些真正身價百萬美元的富翁，90%的人都住在房價不到百萬美元的屋子裡，一個真正有錢的人，應該達到下列兩個標準：
1. 如果不工作，還有足夠的錢可以生活。
2. 擁有足夠的投資或退休金，且高於國內中等家庭所得的兩倍。(台灣的家庭年平均收入為88萬～92萬，兩倍的話就是不工作還有年收入180萬台幣。)
當你符合上述兩個條件，才能算是真正的有錢人。
二、神奇的複利。
大家都知道，投資愈早開始愈好。
巴菲特可算是全世界最富有的人之一，他的生活就是典型的千萬富翁，巴菲特不會花太多錢在物質享受上，在很年輕的時候，他就省下每一分錢投資，十一歲那一年就買了人生中第一支股票，他甚至還覺得自己起步太晚。
很多人都知道複利很強大，具體怎麼強大卻沒個概念，以下是Maggie算出的簡易複利投資表格。
若年報酬率為10%，我們只投資一次3000塊台幣，一年會有300塊錢的利息，看起來數字很少，但是當它複利到一百年後，會變成怎樣呢？詳見下列圖表。
| 投入本金 | 存放年度 | 複利滾存本利和 |
| 3000元台幣 | 1年 | NT＄3300元 |
| 0 | 5 年 | NT＄4,935.93元 |
| 0 | 10 年 | NT＄8,121.12元 |
| 0 | 15 年 | NT＄13,361.76元 |
| 0 | 20 年 | NT＄21,984.22元 |
| 0 | 30 年 | NT＄59,512.20元 |
| 0 | 40 年 | NT＄161,101.99元 |
| 0 | 50 年 | NT＄436,109.77元 |
| 0 | 70 年 | NT＄3,195,844.51元 |
| 0 | 80 年 | NT＄8,651,283.68元 |
| 0 | 100 年 | NT＄63,397,243.80元 |
看見複利的驚人效果了吧，投入本金3000元而已，卻可以在100年後創造出6,339萬的價值，所以投資最重要不是要有多少本金多寡，而是你的起跑點「多早」。
三、必須認識ETF(指數型基金)。
剛進入投資的新人，很多人會考慮基金，畢竟甚麼都不懂，有個經理人幫忙投資好像放心許多，只是當你在網路上打入「基金」兩個字，你會發現網路上有上千檔基金可以做選擇，不要懷疑，經理人也有上千位可以選擇。
面對這麼多選擇，不懂的投資新手，最初只能以績效來判斷投資的好壞，這些基金產品約95%都是屬於主動式基金，只有真正投資內行人才懂得選擇被動式基金。
甚麼叫做ETF呢？
所謂的ETF英文叫作Exchange Traded Fund，它不是單一股票而是一大群的股票總和，假設你買了一檔美國整體股市指數型基金，等於買了一個涵蓋美國股市幾千檔股票的商品，它代表了該國整個股票市場，指數型基金又分為單一國家(例如台灣、美國)、國際股市指數、公債市場指數(ex.政府公債、政府債券)，台灣的代表就是元大台灣卓越50(股票代碼0050)
。
1994年，哈佛商學院榮譽教授默頓，他是長期資本管理公司的總監，他認為自己能夠打敗股市，該公司的一檔美國「避險基金」在1994年~1998年，曾創造了高達40%的年報酬率，不過，這只是該基金倒閉前的輝煌歷史，2000年，該基金幾乎賠光了所有的錢，最終倒閉收場。
如果你購買的是主動型基金，理財顧問可以獲得很好的報酬，因此他們很喜歡推薦投資人買這類商品，但若你購買指數型基金，理財顧問幾乎得不到好處，因此他們會拼命慫恿你購買主動型基金。
理財專員或許會將歷年來績效最佳的基金拿給你看，你可能會想，這個基金公司很大，應該可以長期存續，不可能突然變壞或消失吧。
「四四華爾街基金」的投資人就是這麼想，連續十一年打敗標準普爾500指數，不過這個成功卻只是短暫的，四四華爾街基金前十年績效排名是最好的基金，但在「下個十年」卻淪為表現最差的基金，1980年，該基金更是慘跌73%，1993年被併入「坎伯蘭成長基金」，1996年坎伯蘭成長基金又被併入「麥特宏成長基金」，如今現在根本沒人知道四四華爾街基金曾經存在過。
沒過多久又出現了「連諾大勝基金」，連續十一年打敗標準普爾500指數，吸引了許多投資人投資，現在市面上也找不到這檔基金了，在1984年~2002年，連諾大勝基金只為投資人創造了4.1%的報酬率，遠低於標準普爾500指數12.6%年報酬率，主動型基金在經歷一段時間的優異表現之後，通常操作績效會回歸到平均值或平均值以下。
事實上，指數型投資已經在許多國家盛行了，無論是美國、歐洲或是台灣，各式各樣的指數型基金出現，有興趣的朋友可以到台灣證券交易所查詢ETF商品資訊，選擇喜歡的商品投資。https://www.twse.com.tw/zh/ETF/news
四、股票ETF和債券ETF要合理分配。
投資ETF也是會遇上金融風暴的，如果大家仔細研究過，會發現股票和債券是呈反向的曲線，當股票上漲時，債券就會下跌，股票下跌時債券就上漲，兩者若能適當的搭配，可以避免你的資產在金融風暴時，發生嚴重的虧損。
以下是元大台灣卓越50基金〈0050.TW〉【股票型ETF】
以下是元大美國政府20年期(以上)債券基金〈00679B.TW〉【債券型ETF】
P.s.以上是Maggie舉的例子，不代表就是您的獲利喔，投資理財須謹慎。
作者建議投資者在找尋ETF時，應該選擇投資涵蓋範圍最廣的ETF，分配模式應為債券指數基金35%、國內總體股市指數型基金35%、全球總體股市指數型基金30%，每年只需要花一點時間做調整即可，調整的方式就是，「賣掉一些贏家，買進一些輸家。」
以下是克里斯接受作者的建議，開始投資ETF的情況。
35歲的克里斯在2007年1月開始投資，經過了一年他的投資組合平均報酬率為15.4%，大部分的獲利來自於國際股市指數型與美國股市指數型，他登入了網路帳戶，賣掉了一些股票指數型基金，買進了一些債券指數型基金，讓比例又變成(債)35%：(國家股)35%：(全球股)30%
2008年1月，這個時候全球股市持續攀升，克里斯的獲利暴增，總共成長了25.86%(2007年才成長9%)，他忍住想要買更多股市指數型基金的衝動，反而逆向操作獲利了結，買進更多的債券型基金，繼續維持35%：35%：30%的比例。
2009年1月，克里斯的投資組合報酬率暴跌24.5%(美國次貸風暴)，克里斯只做了一件事，再次重新調整投資比例，他賣掉了債券指數型基金，然後買進股票型基金(逢低買進)，將投資組合重新調回35%：35%：30%的比例。
2010年1月，去年一整年許多人都在談論股市重創，只有克里斯是這次的股災的受益人，而在2010年初股市慢慢回溫，他的投資價值增加了23%，克里斯又花了一點時間，將股票指數型基金賣掉一些，購買債權指數型基金，將投資組合重新調回35%：35%：30%的比例。
從2007年～2010年，經過了四年後，克里斯的投資增加了30.7%，這個報酬率或許無法打敗某些表現亮麗的基金，但是長期來說，他能夠將獲利差距拉遠，許多基金短期雖然可以打敗大盤，但是長期看下來，幾乎沒有一檔基金可以贏過大盤。
以上就是Maggie分享本書的閱讀心得，投資的方法其實不只有基金、股票而已，當然還有其他投資方法，但其實投資人最重要不是技術而是心態，如果心態沒有擺對，很容易在股市重創時驚慌離場，而真正良好心態的投資人，反而會想辦法逢低買進，因為他們知道股市終將會回溫，要有良好的心態就是得不斷學習，當你知道愈多之後才能愈安心，不容易被市場起伏給嚇到。
書籍資料：
書名：我用死薪水輕鬆理財賺千萬：16歲就能懂、26歲就置產的投資祕訣
作者： 安德魯．哈藍
出版社：大是文化
博客來連結：https://www.books.com.tw/products/0010861251?sloc=main
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