《第一次領薪水就該懂的理財方法》這本書的作者蕭世斌在網路上挺有名的，大家都叫他怪老子，他的網站裡寫了許多有關投資理財的文章，有興趣的朋友可以點擊下面網站瞭解。
(怪老子理財網站：https://www.masterhsiao.com.tw/)
剛出社會的隔年，我的存款慢慢增加，那個時候沒結婚也沒小孩，除了給家裡生活費之外，其餘的錢我都存起來，由於小時候窮怕了，所以花錢時總有種心痛感，對於花錢非常謹慎。
那個時候Maggie還不懂甚麼叫作投資，Maggie將錢放入定存或者是儲蓄險，剛出社會薪水也才兩萬多，我每個月就至少存了一萬七、八，剩下來的才是生活費，但是我知道光是存錢還不夠，一定要懂得投資才能達到財富自由。
沒有時間參加甚麼特訓班的我，選擇先從投資理財的書籍看起，這本書就是我看的其中一本投資理財書，事隔好幾年累積了一些投資經驗，再回過頭來看這本書，心得感想也隨著年紀增長也有些不同。
由於本身屬於保守型投資，所以大部分的存款都放在了儲蓄險裡頭，部份的資金才挪到了基金裡面，當時看了幾本書之後，就以為自己很厲害，一頭栽到基金投資裡面，造成本金賠了一大半。
後來才知道，基金的投報率雖然是正值，但是卻不能只看基金績效，還得瞭解匯差，那個時候我的基金績效雖然賺錢，但是澳幣一路從30多塊掉到現在的20多塊，至今也還沒收回，那個時候還定期定額，趨勢往下定期定額也沒用，隨著投資時間拉長，慢慢才有點拉平損失。
很多人在瞭解投資的操作模式後，就迫不及待的想要進場操作，我是建議如果你想要試試水溫，盡量用最低成本，就是那種即使賠掉了，你也有辦法賺回來的成本，千萬不要借錢去投資。
這本書總共講了三個投資標的，分別是股票、基金、房地產。
此書出版於2011年，當時我還在銀行工作，還沒結婚也沒有小孩，扣除生活費剩餘的每個月薪水，當時的我就想要好好研究投資理財，不要懷疑，不是每個在銀行工作的專員都懂得如何投資理財，即便我在銀行工作9年，對於投資等相關議題，也都是我自學來的，其實懂得投資的人，反而是等待時機到來，在大家急於拋售的時候，他正在慢慢布局進場。
所以看完這本書後，千萬別覺得自己已經很厲害，可以馬上開始投資了，以下就是Maggie分享這本書的一些心得，此書總共分成四個部分來說，第一個先釐清為什麼你要投資，第二個投資前你必須瞭解的投資觀念，第三個找到適合自己的投資工具，第四個則講述投資房地產。
一、為什麼要投資？
怪老子在多年前參加了一場同學會，聚會上他發現最有錢的那一位，不是讀書最聰明的人，那位富翁當初讀書時的成績甚至比作者還差，但是他卻是所有人中最有錢的，只因為他投資了房地產。
當時怪老子已經40歲了，是個某企業的小主管，年薪也有一百多萬，但卻只會把錢存在定存裡，每年的利息少的可憐，此時他才領悟到如果要讓下輩子有錢，光靠努力工作是沒有用的，你還得學會如何投資，如果你今年才30歲，那恭喜你，理財觀念與方法愈早學會愈好，他將會帶給你一輩子優渥的生活。
比起創業來說，投資可說是最簡單的被動收入，然而你必須得花時間研究被低估的標的物，充分瞭解所有投資風險，畢竟這些投資的錢都是你辛辛苦苦存下來的，「投資是一輩子的事，並不急於一時。」
1999年的科技泡沫、2008的金融海嘯，有的人慘賠收場，有的人卻翻身成為億萬富翁，這只是一夕之間的事情，投資這件事，應該將時間拉長規劃。
當然不是每個人都想成為億萬富翁，但至少你能將目標放在提早退休上面，當每個月的被動收入到達多少，你可以不再為錢而工作？
二、良好的投資觀念。
1. 投資之前請先「理財」，這是我看過所有投資書籍中，幾乎每個作者都會提出的最重要的動作，如果不懂得控管收入支出的人，根本沒有多餘的錢可以投資，即便你的投資報酬率有50%，但是你的本金只有100元，你也才多賺50塊錢而已，所以理財非常的重要。
先試著列出所有的收入和支出，還有投資的項目以及風險控管，沒有保險規劃的人，千萬別說你有在理財，但是保險並非亂保，請投保你無法承擔的風險，譬如醫療、失能、死亡等。(PS.別再保終身醫療險了= =。)
一個懂得投資理財的人，絕對不會只談股票、基金等獲利，而是做好全方面的的風險規劃，包含了醫療、人壽、失能、教育、購屋、購車等等，都應該列入在「理財」規劃範圍內。
2. 投資愈早開始愈好，假設你已經50歲了也沒關係，只要開始就永遠不嫌晚，雖然愈早愈好。
有些人為了提早存夠退休金，就拼命的存錢，這個也不敢花，那個也不敢花，結果錢都留給子孫，自己一輩子苦哈哈的，當然這也不理想，怪老子提出了「三三三原則」，將三分之一作為生活費，三分之一存銀行，三分之一做投資，當然每個人想要的退休生活不一樣，但可以在大原則下略做調整，管理好收支，才能「理」出更多的本金投資，市面上其實也有儲蓄險是月繳的，對於那些月光族是很不錯的選擇。(有需要可找Maggie幫你推薦儲蓄險。^_^)
3. 這世上絕對沒有低風險，高報酬的投資工具，報酬愈高風險愈大，Maggie常常聽到投資某某某，每年就有快20%的報酬，還沒看投資標的就知道風險一定很大，Maggie婆婆的朋友因為被10%以上的報酬率給吸引，投入的千萬老本，結果到目前還在打官司，本金都還沒拿回來。
投資標的如果不是你所熟悉的東西，千萬得再三衡量，每個投資標的都有風險，即便是買房子都有火燒屋的風險、租不出去的風險、房貸利率遍高的風險，所以一定要好好瞭解風險這一塊，或者做到資金分散，別都放在同一個籃子裡面。
4.瞭解年化報酬率怎麼算。
Maggie是考完投資型保單之後，才對期末淨值、期初投入、年度報酬率、累積報酬率、PV、FV、R、M等專有名詞約略瞭解，尤其是看到許多的公式…..我相信很多新人會倒退三步，所以這邊我就不把公式列出來了，有興趣的朋友自行上網瞭解，我將網路上直接套印好的公式網站貼在下面，可以直接換算出報酬率以及獲利金額。
定期定額試算公式：
理財網：https://www.moneydj.com/funddj/yb/yp503001.djhtm
鉅亨：https://www.cnyes.com/Money/InvestCalculation.aspx?t=1
這些網站都已經將公式設計好了，直接輸入你每個月要存的金額，預計報酬率，投資幾年，複利後總共可以拿到多少錢。
三、選擇自己熟悉的投資工具。
投資工具不需要多，但是做對了就會靈。
Maggie從以前接觸的投資工具就只有儲蓄險和基金，在接觸保險業之後，為了擴充自己的知識，開始研究股票、期貨、選擇權，甚至有些人介紹房地產學習等等，最後我還是選擇基金這個投資工具。
第一、那些高風險高報酬都得時刻盯著，可我還有工作，不能時時刻刻看盤。
第二、買房租房？曾經Maggie也想要做這件事，但是一想到得外出帶人看房，還得處理各種難搞的房客，我瞭解自己的個性，這絕對不是我想要的被動收入，還有書中雖然說利用房貸的槓桿獲利高，但是房子的變現能力也是最差的。
第三、我喜歡基金，至今我買最多的投資標的都還是基金，Maggie有保險的同事，光靠基金配息每個月就有三萬元的現金可以拿，比一些上班族的薪資都還要高，因為我的個性喜歡穩定，不愛追求20%~30%的短期收益，所以選來選去基金還是最適合我的。
當然投資標的絕對不只有這些，像近幾年來Maggie有聽過合資購買國外的房地產出租、虛擬貨幣投資、互聯網等等，這類投資我沒接觸，但是略有所聞，選擇自己有興趣的投資標的，才能樂在其中，精益求精。
以下講述的是基金的一些特性。
1. 定期定額只能「止晃」，不能轉向。
很多基金公司都會推出定期定額，好像只要開始定期定額肯定穩賺不賠，殊不知定期定額也是有可能賠錢，Maggie就是那個受災戶，雖然基金賺錢了，但是卻被匯差吃掉了所有收益。
而且如果基金的走向是一路向下，你不管怎麼攤平，肯定都還是負成長，你必須要瞭解甚麼時候是低點，甚麼時候適合入場，若只是一昧的聽信別人的投資建議，即使別人賺錢了，你還有可能賠錢。(人家懂得何時出場，你不懂。)
2. 債券的獲利比定存高，風險又比股票低。
債券會波動，股票也會波動，然而他們兩個是呈反向波動，也就是說股票上漲時，債券就會下降，股票下降時，債券就會上升，所以「股債平衡」才是最健康的投資。
但是債券一般老百姓是買不起的，動輒好幾百萬才能購買，所以才有基金公司的出現，基金公司收集許多人的資金，來投資各個國家發行的債券。
投資債券型基金主要是靠收取債息來獲利，一個管理良好的債券基金，其年化報酬率幾乎可以達到7%左右，也就是說20年之後本金會變成4倍，10萬的話20年會成長到40萬。
一般會建議投資在全球型、收益型，不要投資高收益債，也就是俗稱的垃圾債，高收益債的配息雖然很高，但違約風險也高，並不適合追求穩健型的投資人。
3. 單身者與結婚有小孩的人，資產配置會有些不同。
一個剛出社會的年輕人，也許暫時不擔心失業的問題，也沒有小孩要扶養，原則上這個時候經濟壓力較小，這個時候可以尋找較高報酬的投資商品，當然風險也相對的比較高，但是因為負擔低所以能忍受的風險也就能較高。
三十多歲已結婚的人，可能需要養孩子和父母，這個時候資產配置可能要稍微調整，股票的配置也許拉低到40%，債券的比例增加到60%。
到了即將退休的60歲，債券的比例則拉高到70%~80%，股票可能降低到20%，要好好保存下自己的退休金。
最後的部分，作者則是提到租屋好還是買房好？
房地產出租，Maggie認為是最麻煩的，除了要找房、辦理貸款之外，租客離開後你還得尋找下一個租客，如果遇到不好的租客，還會把房子弄得亂七八糟，房屋四五十年還有折舊問題，如果不是買在大台北地區，還會擔心房子租不出去的問題，當然這些有房仲可以幫忙代管，不過你就會多一筆花費，吃掉你的報酬率。
重點是選擇你自己喜愛的投資標的，有些人愛房子，覺得看到實體的東西比較安心，那就努力研究投資房地產投資吧。
以上就是Maggie分享這本書的一些心得，如果喜歡我的分享的朋友，記得在下面留言告訴我，如果有考慮規劃儲蓄險的話，也可以找Maggie唷。
書籍資料：
書名：第一次領薪水就該懂的理財方法
作者： 蕭世斌
出版社：大樂文化
博客來連結：https://www.books.com.tw/products/0010493110
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