我們都希望自己的能夠致富，但是卻鮮少人真正去思考何謂「富」，每個月五萬還是十萬，每個月一百萬還是兩百萬？
《從0開始打造財富自由的致富系統》，這本書的作者是一位印度裔美籍創業家，名叫拉米特‧賽提，他開始從2004年創立部落格，名為「我教你變成有錢人」的部落格，至今每個月有25萬人瀏覽他的網站，而他的文章也影響了許多人重視儲蓄。
在我看來，致富之前你必須自律，自律的工作賺錢，自律的儲蓄，自律的投資理財，然後財富才會慢慢聚攏，有一天你就會發現你很富有。
然而不能夠自律的人，開始利用各種藉口來掩飾自己無法自律。
「有錢人都是自私的，我不願意變成自私自利的富人。」
「我害怕投資失利，所以我不投資。」
「我都沒錢吃飯了，哪有辦法每個月儲蓄3000元。」
「都是政府(資本家)害得我們如此貧窮，他們應該負起責任。」
「那是因為你聰明，擁有好的家庭背景。」
我並不否認，環境確實會造就一個人的成就與否，但是卻不是絕對因素。
這本書看到前頭，實在是心有戚戚焉。
曾經我也很希望幫助一些正處於財務困境的客戶，幫助他們減少負債、增加資產，可是就如同書中所說的，這些人抱怨連連、憤世嫉俗，他們抱怨自己的配偶不夠聰明無法幫助他，抱怨收入不夠高，抱怨政府年金制度，抱怨物價上漲太快，舉凡能夠抱怨的他們都可以抱怨。(讓我聽了很傻眼。)
面對這些只懂得抱怨卻不學習的人，作者十分氣憤，我是既生氣又無奈，感覺滿腔熱血被踐踏了，作者寫部落格這麼久，其實最高興的是讀者回饋他，他的文章讓他們擺脫負債，甚至還存了一筆錢；其實這也是我們這些寫部落格的最大滿足，看見讀者生活愈變愈好，生命中有了希望。
你是真的想要致富嗎？
那你一個禮拜至少有閱讀一本理財書籍嗎？
為何你明明渴望致富，但是卻從未正視過自己的的理財知識，而是盲目的跟從那些所謂的「理財專家」，將自己賺來的錢投入在不知名的股票中，然後期待有一天股票會出現神蹟般的上漲，這也是我所疑惑的地方，很多人花了好幾萬去上所謂名師的課程，卻不願花三百元買一本書好好閱讀。
一、何謂「富裕」？
在作者演講的時候，最常詢問觀眾兩個問題：
1. 你為什麼想要變有錢？
2. 你認為，有錢的意義是甚麼？
大多數人都可以講出為什麼想要變有錢，有的人想要環遊世界，有的人想要財富自由，但很少人能確切地說出「有錢」對他們的意義。
其實每一個人對於有錢的定義都不同，有的人願意吃一頓飯花上一千元以上，有的人平常可以吃的隨便，然後將這些錢花在旅行上；有些人只穿好鞋，但衣服就沒那麼講究，每個人重視的「好」不同，所以對於富裕的定義也就不一樣。
如果你不能清楚明白「富有」的含義，很容易迷失在這個充滿物質的世界中，你的「富裕」不應該建立在別人認為的「富裕」上。
所以靜下來，花個十分鐘好好思考，你認為的富裕是甚麼，真的是擁有一棟房子嗎，還是你喜歡的是自由自在的旅行人生，又或者一本書一杯咖啡就是幸福了(這是我喜歡的自由)。
我最喜歡的自由是聽著音樂，然後看著喜歡的書籍，也許是一本小說，又或許是本理財書籍，累的時候喝上一杯咖啡，然後將讀書心得寫下來，寫寫心裡所思所想，而我現在就在做著這件事情，對於我來說，某種意義上我是「富裕」的。
富裕是意味著，你可以在你喜歡的事情上盡情揮霍。
二、投資時間點最好是在？
投資最好的時間就是十年前，其次是「現在」。
巴菲特之所有會如此富有，其中一個最重要的原因，就是他在11歲就開始投資，而且他活到了九十幾歲，這期間他經過了無數個金融海嘯，他都持續投資著，巴菲特成功最重要的因素其實就是「複利」。
我先前做過一個表格，一個30歲、40歲、50歲的人，每個月投資3000元台幣，他們皆到65歲退休，這些人各可以得到多少？
| 投報率/年齡 | 30歲→65歲 | 40歲→65歲 | 50歲→65歲 |
| 投報率6% | 4,140,870元 | 2,038,742元 | 864,925元 |
| 投報率7% | 5,163,271元 | 2,362,408元 | 938,591元 |
| 投報率8% | 6,469,059元 | 2,744,518元 | 1,019,335元 |
| 投報率9% | 8,139,176元 | 3,195,925元 | 1,107,843元 |
有些讀者可能認為，那我已經50歲了該怎麼辦？
那就現在、立刻、馬上開始投資。
以目前國人平均83歲壽命來說，假設我65歲之後，從我已有的投資1,019,335元裡頭，每個月拿5000元出來用，剩下的繼續8%複利滾存利息，那還會滾出多少錢呢？
| 歲數 | 本金1,019,335 | 歲數 | |
| 66 | 1095481.8 | 75 | 2122440.37 |
| 67 | 1177720.34 | 76 | 2286835.6 |
| 68 | 1266537.97 | 77 | 2464382.45 |
| 69 | 1362461.01 | 78 | 2656133.05 |
| 70 | 1466057.89 | 79 | 2863223.69 |
| 71 | 1577942.52 | 80 | 3086881.59 |
| 72 | 1698777.92 | 81 | 3328432.12 |
| 73 | 1829280.16 | 82 | 3589306.69 |
| 74 | 1970222.57 | 83 | 3871051.22 |
到了83歲，你還會滾出387萬的的錢，所以千萬別小看複利的力量。
Maggie在幫年輕客戶群搭配投資型保單時，通常也是讓他們每月扣款3000元就夠了，重點是持續的扣款，跟著大盤指數走，平均的年化報酬率都有6%～8%，不要貪心，穩穩的，每個月固定扣款就足夠了。
投資最忌諱的是借錢投資，由於我們不曉得甚麼時候會遇到金融海嘯，有的時候連續好幾年都無法漲回，倘若你是借錢投資的投資客，就有可能面臨繳不出貸款的情況，最終逼的不得不賣在低點，這就是為什麼千叮嚀萬囑咐，千萬別貪心，想說趁低點借錢投資，這絕對是下下之策。
投資的錢絕對要是「閒錢」，但如果你真的連一點點閒錢都攢不出來，那我會建議就由3000元小額的開始定期定額。
我相信很多朋友一定會說，我連3000元都湊不出來，通常會說出這句話的人，百分之百沒有記帳的習慣，這一類的朋友我就會先建議他們先從開始記帳，即便你只是記帳一個禮拜都好，將你每天的開銷，每個月帳單要繳的費用，一筆一筆的記錄下來。
當你開始記錄的時候，很神奇的事情會發生，你會發現，「疑？我的電話費根本用不到那麼多，這個部份我可以刪減。」、「原來我每天外食的費用這麼高，或許我可以改成一到禮拜五自己煮，六日再出去吃。」、「我每個月花在衣服上的錢太多了，而且同樣的款式已經好幾樣了，我應該減少逛街的次數。」
於是慢慢的，你開始學會煮飯，減少逛街的次數，只是簡單的紀錄，你就可以省下很多不必要的花銷，我非常推崇紀錄，紀錄是讓自己可以聚焦在這一樣事情上，如果你想要減重成功，每天記錄體重也是一個好辦法。
三、讓自己有意識的消費。
節儉不是讓你甚麼都不能花，而是花在自己認為有意義的地方。
很多人明明沒有想要購物，因為某個店家跳樓大拍賣，就莫名其妙地去搶便宜，買了一堆不怎麼好用卻便宜的東西。
和朋友聚餐時，看見朋友炫耀她剛買的名牌包，於是也興匆匆的刷卡貸款買了個名牌包。
之前我有分享過《原來有錢人都這麼做》這本書，作者訪問過多名真正的富人，發現其實那些真正的富人，在外觀上根本看不出他富有，他們不會將財富花在衣服、手錶、鞋子表面上的東西，他們通常會將錢花在可以增加自己資產上面的東西，譬如房地產、債券、保險。
有意識的消費，指的是你是真正想要某些東西，而這個東西會增加你生活的品質，並非為了得到別人羨慕的眼光。
當然你仍然可以花錢買昂貴的東西獎賞自己，但這些東西不應該是建立在別人對自己崇拜與否，而是你真實的喜歡這樣物品，且是在你扣除掉儲蓄、投資、捐贈之後額外剩餘的錢，就像有些人選擇租房子，將省下來的錢用來購買登山器具，每到周末就到山裡享受登山之樂。
書中的作者很推崇信用卡，這是跟其他理財書中推崇的不太一樣，由於信用卡容易造成負債、預支，所以很多理財書籍不建議讀者使用信用卡，但是這本書還特寫了很多篇幅，是講述信用卡的好處。
作者認為信用卡是最簡單的記帳軟體，每個月的消費紀錄都會清清楚楚的紀錄在信用卡帳單上面，這樣可以讓他很簡易的追蹤自己的消費紀錄，除此之外，信用卡還有很多現金回饋、免費停車、升等商務艙等等回饋，都是作者很推崇的。
四、讓所有收入、支出都自動化。
有些人會去比價每個銀行的利率，也許A銀行的定存利率是0.8%，B銀行的利率是0.85%，這些比來比去的時間，不如省下來在學習更多賺錢的技能。
作者建議所有的費用都盡量自動化，自動扣款水費、電費、手機費、瓦斯費、管理費等，將費用統一在信用卡裡面，薪水下來之後直接扣除儲蓄費用，投資也盡量選擇簡單的模式，每個月定期定額，將儲蓄養成一個習慣，自然而然就可以存到錢。
書中其實還提到了婚前契約，不過這個在東方人的社會比較少人能接受，就是在結婚之前，針對對方已有的財產座分割，台灣一些富人有規劃這個，像郭台銘跟他老婆也是有簽屬婚前契約的，可能亞洲人目前還沒有這種普遍想法，或許十年之後亞洲人的思想也會有所不一樣。
Maggie碎碎念
我們為了富裕犧牲了很多喜歡的人事物，但是我們不就是因為希望能做喜歡的事情，與心愛的人在一起，才想要富裕的嗎？
生活是一種平衡，我們在愛與痛苦中互相拉扯，但我始終認為所有的愛，都是建立在犧牲和奉獻上面，我們雖然討厭工作，但是卻能從工作中獲得成就感，這也是為何許多三十、四十歲就達到財富自由的人，仍然選擇繼續工作，因為工作才能達到「心流」的境界，讓自己覺得還有社會利用價值，其實比你得到更多財富還讓人興奮的。
延伸閱讀：
《原來有錢人都這麼做》，有錢人都住豪宅嗎？｜MAGGIE聊聊書
